ארנק דיגיטלי: איך עובדים תשלומים מהנייד ומה חשוב לבדוק

ארנק דיגיטלי: איך עובדים תשלומים מהנייד ומה חשוב לבדוק

הטלפון החכם משמש כיום לא רק ככלי לתקשורת, ניווט ובידור, אלא גם כאמצעי לביצוע רכישות. התפתחותם של מסופי סליקה התומכים בתקן EMV בישראל האיצה את המעבר מתשלום באמצעות מזומן או העברת כרטיס פיזי, לשיטות המבוססות על טכנולוגיית תשלום ללא מגע. ארנק דיגיטלי מאפשר לרכז את אמצעי התשלום במכשיר אחד, ובמקביל להיעזר במנגנוני אבטחה שמטרתם להגן על פרטי הכרטיס במהלך הרכישה.

למה חשוב לשים לב בנוגע לתשלום באמצעות ארנק דיגיטלי?

מי שבוחר להפוך את הסמארטפון שלו לאמצעי תשלום לכל דבר, צריך להכיר כמה אלמנטים המשפיעים על אופן ביצוע העסקה ועל רמת ההגנה שמספק השירות של ארנק דיגיטלי:

• חיבור אלחוטי ממרחק קצר – טכנולוגיית NFC מאפשרת לטלפון ולמסוף "לתקשר" זה עם זה כאשר הם נמצאים בסמיכות של עד כ-4 סנטימטרים. הצורך בקרבה פיזית מצמצם את האפשרות שהמכשיר ייצור קשר בטעות עם מסוף אחר או שישודר מידע ממרחק.

• שימוש בטוקן במקום במספר הכרטיס – פרטי האשראי המקוריים אינם נשלחים לבית העסק בעת התשלום. המערכת מייצרת מזהה חלופי המכונה Token, אשר משמש לייצוג הכרטיס בעסקה. בדרך זו ניתן לבצע את החיוב מבלי להעביר את מספר הכרטיס האמיתי.

• זיהוי של בעל המכשיר – בהתאם לדגם הטלפון ולשירות שבו משתמשים, ניתן לאשר את העסקה באמצעות זיהוי פנים או טביעת אצבע. שכבת אימות זו נועדה למנוע מאדם זר לבצע רכישות במקרה שהמכשיר הגיע לידיו.

• חווית משתמש ותפעול מהיר של הארנק: הממשק אמור לאפשר למשתמש להגיע לכרטיס הרצוי ללא תהליך מסורבל. בשירותים מסוימים ניתן להציג את אמצעי התשלום שנבחר בתוך כ-2 שניות, לצד אפשרות לצפות בחיובים ולקבל התראות על פעולות שבוצעו.

• אחסון כמה אמצעי תשלום – במקום לשאת כרטיסים שונים בנפרד, אפשר לצרף לארנק מספר כרטיסי אשראי וכן אמצעים נוספים, כדוגמת כרטיסי מועדון או כרטיסי נסיעה. המשתמש יכול לבחור אחד מהם כאמצעי ברירת המחדל.

השוואה בין אפשרויות שונות לתשלום דיגיטלי

לכל שיטת תשלום יש דרך פעולה שונה, רמת תלות שונה במכשיר ותנאים אחרים לשימוש. ההשוואה הבאה מציגה את המאפיינים העיקריים של שלוש אפשרויות נפוצות:

שאלות ותשובות נפוצות

האם כל אחד יכול להשתמש בארנק דיגיטלי בנייד?

לא כל טלפון או כרטיס מתאימים לשימוש בשירות כזה. נדרש מכשיר חכם שתומך ב-NFC ובמערכת האבטחה הדרושה להפעלת הארנק. מעבר לכך, גם הכרטיס עצמו צריך להיות זכאי להצטרף לשירות: הבנק או חברת האשראי שהנפיקו אותו חייבים לתמוך בחיבור לארנק הרלוונטי, כמו Apple Pay, Google Wallet או פתרון שמספק מוסד פיננסי מקומי. ישנן מערכות הפעלה שדורשות שהמשתמש יהיה מעל גיל 14 כדי להתקין ארנק דיגיטלי. 

האם כל בתי העסק מקבלים את השירות?

אפשרויות התשלום ללא מגע זמינות כיום בחלק גדול מבתי העסק בישראל, בעיקר במקומות שבהם מותקנים מסופי סליקה חדשים התומכים ב-EMV וב-NFC. עם זאת, עצם העובדה שבית העסק מקבל כרטיסי אשראי אינה מבטיחה בהכרח שניתן יהיה לשלם באמצעות הצמדת טלפון. מסוף שאינו כולל תמיכה ב-NFC לא יוכל לקלוט את העסקה באופן הזה, ולכן עדיין עשויים להיות מקומות שבהם יהיה צורך בכרטיס פיזי או באמצעי תשלום אחר.

מתי עדיף להשתמש באמצעי תשלום אחר?

למרות היתרונות של תשלום באמצעות הסמארטפון, כדאי שלא להסתמך עליו באופן בלעדי. מכשיר ללא סוללה, תקלה טכנית או בעיית תאימות עלולים למנוע את השלמת הרכישה. מסיבה זו רצוי להחזיק גם כרטיס פיזי כאפשרות חלופית, ובנסיעות לחו"ל מומלץ לבדוק מראש אילו אמצעי תשלום מקובלים ביעד. 

קרדיט התמונה: mktomasik באתר PEXELS